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[Mode de vie]
 La gestion du budget pour les nuls
Épargnez-vous
par Stéphane Gagné
Quand on est jeune, on se croit immortel. La vie est belle, on dépense sans trop compter et quand on n'a plus de sous, on se rabat sur le crédit. Résultat : on se retrouve vite dans le rouge, voire insolvable, ce qui peut assombrir nos horizons pour le reste de nos jours. Il existe pourtant des moyens simples pour gérer intelligemment cette paye durement gagnée.
Jour de paye. On offre la tournée aux amis, on s'accorde une petite gâterie et au diable les dépenses! Mais bien des travailleurs se réveillent sans le sou à l'approche du prochain chèque, le compte au rouge et la langue à terre.
Un phénomène que la compagnie d'assurances MetLife souligne dans une récente étude intitulée Living from Paycheck to Paycheck. On y indique qu'un employé américain sur deux - et pas seulement les plus chichement payés, loin de là - peine à boucler ses fins de mois!
Il n'y a pas qu'aux États-Unis que les travailleurs vivent au-dessus de leurs moyens. Cette étude ne trouve pas d'équivalent canadien, mais on sait néanmoins que l'endettement progresse sous nos latitudes, particulièrement chez les jeunes. Ainsi, les résultats préliminaires d'une étude de l'Université Laval, Les jeunes adultes québécois et le crédit, menée en 2004 auprès de jeunes âgés de 18 à 29 ans, démontrent que depuis 1995, la possession de cartes de crédit a crû de 75 % et le nombre de marges de crédit a doublé. Plusieurs jeunes consommateurs possèdent plus d'un outil de crédit, la moyenne étant de 1,9 par détenteur. Avec un accès aussi aisé au crédit, il est facile de s'endetter. Et c'est ce qui se produit : les 980 jeunes adultes interrogés par les chercheurs ont un endettement total moyen de 14 000 $, incluant l'hypothèque. Si on ne considère que la dette à la consommation et les prêts étudiants, la dette moyenne s'élève à 6 575 $. Pire : le nombre de jeunes Canadiens de 25 à 34 ans insolvables a augmenté de 168 % entre 1987 et 2001, selon le Bureau du surintendant des faillites.
Heureusement, il y a aussi de bonnes nouvelles. Selon l'étude de l'Université Laval, une majorité des répondants déclarent faire un budget, mettre régulièrement de l'argent de côté et payer le solde de leurs cartes avant l'échéance (69 % le font contre 58 % en 1995). Tout n'est donc pas perdu. Cependant, il y a encore du travail à faire, car les jeunes connaissent plutôt mal le crédit. Un peu plus de la moitié d'entre eux ont échoué le test visant à vérifier leur niveau de connaissances minimal dans le domaine du crédit.
Ce constat inquiète d'ailleurs Isabelle Thibeault, porte-parole de la campagne Je suis dans la marge jusqu'au cou (lancée à la fin de 2004) et conseillère à l'Association coopérative d'économie familiale (ACEF) du sud-ouest de Montréal. «Cette campagne vise à sensibiliser les jeunes aux pièges du crédit et à déprogrammer les gens qui croient qu'ils peuvent tout obtenir tout de suite, dit-elle. La vraie vie, c'est une succession de choix à faire.»
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Objectif : zero dettes
 
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